Тема, которая сейчас не сходит со страниц СМИ и активно обсуждается, — нужно ли в ближайшее время увеличивать капитал банков до 1 млрд. рублей и стоит ли сокращать банковскую «мелочь».

Идея с капиталом банка не ниже 1 млрд. рублей не такая уж и новая. Она уже подымалась ещё в 2009 году и проговаривалась Алексеем Кудриным. Теперь эту идею озвучил министр финансов Антон Силуанов.
Тема эта снова обсуждался на экономическом и финансовом форуме в Цюрихе 18 марта 2012 года, где был и я. Очень показательно, что эта тема была выдвинута только двумя банками – ВТБ 24 и Альфа-банк.
На сегодняшний день принят и действует федеральный закон №391-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О банках и банковской деятельности“. И там написано, что у банков с 1 января 2012 года минимальный капитал должен быть не ниже 180 млн. рублей и с 1 января 2015 года не менее 300 млн. рублей. Вот какие цифры приняты, и это – закон!
В России сейчас 307 банков с капиталом более 1 млрд. рублей и это значит, что если согласиться на такой минимальный размер капитал, то придётся в короткий срок закрыть почти 600 банков. А это невозможно.
В России работают 930 банков, а ведь десять лет назад их было 3000. Много это или мало? Кто вообще может объективно сказать, что значит много, а что значит мало? Крупным государствам присуще как раз очень даже большое количество банков. В США таких банков больше 15 тысяч, а в Германии – чуть меньше 2 тысяч. А ведь Германия не больше России, и банки там уживаются. Стоит заметить, что в США у федерального банка капитал должен быть не ниже 5 млн. долларов США (150 млн. рублей), а у регионального — 2,5 млн. долларов США (75 млн. рублей). И ведь работают.
Откуда же берётся упорное желание оставить на рынке банки с размером капитала не ниже 1 млрд. рублей, тем самым уменьшив количество банков-конкурентов? Это желание в большей степени исходит от руководства крупных федеральных банков, для которых уход с рынка небольших, и в первую очередь региональных банков, выгоден. Выгодно ли это для среднего и малого бизнеса, населения, и в целом для региональной экономики – это ещё большой вопрос. И когда наступают кризисы, именно крупные федеральные банки начинают закрывать лимиты на кредитование в регионах.
Может быть, снизятся риски всей банковской системы при уходе малых средних банков? Вряд ли. По данным экспертов, сегодня концентрация банковского капитала в крупнейших банках страны находится на сопоставимых с западными странами уровне. Величина доли топ-5 российских банков в совокупных активах банковской системы – около 50%, в Японии и Франции – 45%, в США – 61,3%. В то же время возможные риски у крупных российских банков существенно выше, чем у западных коллег. По оценкам международных рейтинговых агентств, в середине 2011 года отношение кредитов топ-20 заемщиков к совокупному капиталу банков составляло в России 220%, что в 2 раза выше, чем в ЕС, и в 3 раза, чем в США. Концентрация рисков в случае кризиса обернется критическими потерями крупнейших банков и поставит под удар финансовую стабильность государства. Спасать крупные банки, естественно, будут за счёт бюджета, а значит – за счет нас, налогоплательщиков.
Тем, кто говорит о «непрозрачности» большого количества небольших банков: мне кажется, стоит напомнить историю о том, как прямо «под носом» у регулятора выводились средства из пятого по величине банка России, и для стабилизации его положения потребовалась внушительная господдержка.
Требования к минимальному размеру капитала банков определены законодательно. Банкам необходимо повышать капитализацию, и это правильно, и разумно. Только этот вопрос достаточно сложный, здесь необходимо разумно подходить к его реализации.
Наш банк с учётом требований законодательства поставил перед собой задачу по поэтапному увеличению капитала ежегодно на 100 млн. рублей. На 1 января 2013 года это должно быть 300 млн., на 1 января 2014 года – 400 млн., и к 2020 году наш капитал должен составлять 1 млрд. рублей (для сведения – на 2 апреля 2012 года капитал Эл банка составлял 250 млн. рублей, при том, что требование о минимальном размере капитала размером в 300 млн. руб. вступит в силу только с 1 января 2015 года).