На этой неделе в тольяттинском ЗАО КБ «ФИА-Банк» началась внеплановая проверка Главного Управления Центробанка РФ по Самарской области. По информации $, проверка связана с подозрениями в проведении банком сомнительных операций, в том числе в транзите денег в Поволжский банк ОАО «Сбербанк России» для последующей обналички.

23 сентября 2013 года в ЗАО КБ «ФИА-Банк» (г. Тольятти) стартовала внеплановая проверка, которую проводят сотрудники Главного Управления Центробанка (ГУ ЦБ) РФ по Самарской области. По мнению источников $, основной причиной проведения этого мероприятия являются подозрения в участии тольяттинского кредитного учреждения в операциях по незаконному обналичиванию денежных средств. Три источника $, знакомых с ситуацией в ГУ ЦБ и ФИА-Банке, полагают, что речь идет как об обнале через офисы самой финансовой организации, так и о «транзите» средств через тольяттинскую финансовую организацию на счета в Поволжском банке ОАО «Сбербанк России» (ПБ СБ, г. Самара) для последующей обналички.

Отметим, что в ПБ СБ также в настоящее время идет проверка. Как сообщалось ранее, она была начата 9 сентября ГУ ЦБ совместно с Управлением ФСБ по Самарской области «по команде из Москвы», а основной причиной ее проведения стал резкий рост объемов сомнительных операций в январе-июле этого года. В самом ПБ СБ заявляют, что проверка — «плановая» и «сфокусирована на текущих вопросах деятельности». Тем не менее, по мнению источников $, именно с первыми результатами проверки в Поволжском Сбербанке могли быть связаны как визиты проверяющих из ЦБ в ФИА-Банк, так выемки документов, прошедшие на прошлой неделе в двух региональных банках. Те же источники полагают, что ФИА-Банк мог зарабатывать до 0,6% за транзит средств в ПБ СБ для последующей обналички.

Любопытно, что от внеплановой проверки ФИА-Банк не спасла даже произошедшая в середине июля этого года смена руководства — новым председателем правления был назначен экс-старший вице-президент ОАО «Бинбанк» Максим Морозов, которого на работу пригласил председатель наблюдательного совета и бенефициар тольяттинского банка Александр Носорев. Как сообщала ранее газета «Самарское обозрение», Морозова связывают тесные личные отношения с начальником ГУ ЦБ по Самарской области Константином Суриковым. С учетом этого можно предположить, что изменение отношения Управления к ФИА-Банку объясняется ужесточением позиции головного офиса Банка России в вопросах борьбы с обналом после назначения председателем ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Ранее $ уже сообщал, что после того, как Самарская область оказалась лидером среди регионов по объему сомнительных операций, Суриков на одном из совещаний в Москве подвергся жесткой критике со стороны Набиуллиной за недостаточно активную борьбу с обналом.

Примечательно и то, что практически сразу после начала проверки в ФИА-Банке стало известно об увольнении первого заместителя председателя правления Ольги Гаджук, которая с сентября 2012 года до середины июля 2013 года являлась председателем правления этого кредитного учреждения. Как сообщил $ один из источников, Гаджук якобы была уволена отправленным по почте письмом, в котором сообщалось, что банк в ее услугах больше не нуждается. При этом, как полагают два топ-менеджера действующих в Самарской области банков, ее увольнение не случайно совпало с началом проверки ЦБ — формально Ольга Гаджук являлась руководителем ФИА-Банка именно в то время, когда через него проводились сомнительные операции. Однако источники $ полагают, что, будучи предправления, Гаджук не могла противиться распоряжениям основного акционера — Александра Носорева.

«Спешное увольнение Ольги Гаджук дает им (Александру Носореву и Максиму Морозову — прим. ред.) возможность переложить всю ответственность за сомнительные операции на нее, — предположил на условиях анонимности один из региональных банкиров. — Если проверка выявит что-то подозрительное, всегда можно будет сказать — во всем виновата Гаджук, но мы ее сами поймали и уже уволили». Другой региональный банкир охарактеризовал ситуацию как «подставку». «Конечно, Ольга (Гаджук — прим. ред.) знала, на что шла, когда согласилась стать предправления, — говорит он. — Однако такого не ожидал даже я». Еще один топ-менеджер полагает, что «Гаджук поставят крайней», подразумевая, что за сомнительные операции, которые ФИА-Банк мог проводить в последнее время, отвечать придется именно ей.

Отметим, что ФИА-Банк не в первый раз оказывается замешанным в скандалах, связанных с сомнительными операциями. В 2007 году к уголовной ответственности была привлечена бывший главный бухгалтер этого кредитного учреждения Галина Качалич. По версии следствия, она вместе с директором компании «РемАрт» Юрием Кочергиным организовала схему по «обналичке» средств и укрыла от налогообложения 10,2 млн. рублей. Осенью 2007 года ФИА-Банк вновь привлек внимание правоохранительных органов — УВД г. Тольятти интересовалось некоторыми операциями клиентов этого кредитного учреждения. При этом внимание обращалось также на тот факт, что оборот наличных средств в ФИА-Банке существенно превосходил аналогичные показатели остальных тольяттинских банков. В марте 2008 года в ходе проверки, проводившейся ГУ ЦБ совместно с сотрудниками ЦБ из Нижнего Новгорода, также был выявлен большой объем операций, которые могли носить характер «сомнительных».

Тем не менее, уже через полгода ФИА-Банк вновь оказался в центре скандала из-за возможной причастности к обналу, причем ситуация и в этот раз дошла до уголовного дела. Как сообщалось ранее, в декабре 2008 года следственное управление УВД по Автозаводскому району г. Тольятти возбудило уголовное дело по статье 159 УК РФ против двух граждан, которые были задержаны сотрудниками тогда еще милиции. У задержанных было изъято 50 пластиковых карт ФИА-Банка, которые были оформлены на подставных лиц, а также около 11 млн. рублей наличных средств. Деньги на картсчета в рамках договоров займа с держателями карт переводились со счетов некоего ООО «Солидарность», открытых в том же ФИА-Банке. По версии следствия, в общей сложности таким образом было обналичено около 1,5 млрд. рублей. Однако в августе 2009 года дело было неожиданно закрыто «за отсутствием состава преступления». Примечательно, что в настоящее время в ФИА-Банке начальником службы экономической безопасности работает экс-начальник УВД Тольятти Александр Шахов.

Впрочем, источники $ отмечают, что только обналом проверка в ФИА-Банке может не ограничиться. По их мнению, не исключено, что инспекционная группа ГУ ЦБ внимательнее изучит и кредитный портфель этой финансовой организации. Те же источники полагают, что на балансе банка в настоящее время находятся низкокачественные кредиты на общую сумму 5-7 млрд. рублей, что в 2-3 раза превышает собственный капитал банка. К их числу относятся и кредиты на сумму более 1 млрд. рублей, которые были выданы якутскому золотодобывающему холдингу «Искра». Отметим, что позже одна из компаний холдинга — ООО «Индголд» — подверглась рейдерскому захвату и в настоящее время через ООО «Оймяконская золотопромышленная компания» и ОАО «Голд индигир груп» контролируется Александром Носоревым и его партнерами по золотодобывающему бизнесу.

Если ЦБ потребует от ФИА-Банка доначислить резервы под кредиты, которые источники $ считают проблемными, финансовая организация вполне может прекратить свое существование, так как ее собственный капитал в этом случае станет отрицательным. Если же проверка выявит факты обнала, банк рискует отзывом лицензии или в лучшем случае лишением права участвовать в аукционах репо ЦБ. Для кредитного учреждения, которое с декабря прошлого года периодически сталкивалось с оттоком денег как юридических, так и физических лиц, такое наказание в случае нового витка вывода клиентских средств грозит потерей ликвидности. А она, в свою очередь, опять же может привести либо к отзыву лицензии, либо к санации банка.

В ГУ ЦБ прокомментировать сложившую ситуацию отказались, Ольга Гаджук тоже. Александр Носорев заявил корреспонденту $: «Я вашему агентству комментарии не даю, обращайтесь в пресс-службу». Однако в пресс-службе ФИА-Банка ответить на запрос $ не смогли.

Источник.